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我是否要提前还贷?

时间:2019-10-29 15:39:32
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2008年下半年起,央行连续5次降息,公积金贷款利率大幅下调;同时随着房贷新政的密集出台,一些老房贷客户还款压力一下子轻了不少。经过一段时间的积累,他们不禁开始犹豫起来——

两难选择困扰房贷客户

“现在房贷利率降得挺多的,今年我月供大概减少了400元左右,但眼下股市又不是很景气,银行理财收益也不高,我不知道应该提前还贷还是继续持有现金等待新机会。”近日,市民王先生告诉记者,他目前正被是否提前还贷的问题困扰着。

据王先生介绍,他现在尚欠银行20多万元的房贷。经过一段时间的积攒,加上年底单位发的年终奖以及取出的公积金,现在手头约有10万元现金,想提前还贷一些。但有朋友跟他说降息后提前还贷不合算,不如趁低利率做些投资。他不知该如何选择?

昆明有没有好的癫痫病医院王先生这样不知是提前还贷还是持币投资的市民还有很多。他们在这两者之间犹豫不决:如果提前还贷,一旦股市反弹,会因为手头没有现金补仓而错过机会;而不提前还贷的话,目前市场收益率普遍比较低,一年期存款利率只有2.25%,而5年期贷款基准利率为5.94%,就算打个7折,与一年期利率相比,高1.908个百分点。一年算下来,10万元的利息收入抵扣贷款利息后,得多支付近2000元。 

保持资金流动性很重要

记者在采访中了解到,大部分理财专家认为,客户是否提前还贷应根据各自家庭的不同情况及能够接受投资风险的程度来定夺。主要看其手中资金的安排情况,如果投资预期收益超过贷款利率,客户就没必要提前还款。

中国银行启东支行金融理财师徐向阳认为,在降息周期内,如果手头有闲置资金,保持资金流动性很重要。如果能够接受一定风险投资的客户不必急着提前还贷,可以等待合适的机会将持有的现金进行合理投资。客户可以选择将钱存起来锁定较高的利息,或者购买理财产品,获得的利息收入可抵扣大部分的房贷利息支出,且可以保证资金兼顾流动性和收益率。目前,股市无疑处于较低的风险区域,是建仓的好时点,客户也可以选择持币观望,以免错过周期性建仓的机会。

“我个人认为,这部分客户还是应该选择基金定投或购买银行的新基金等一些稳健型理财产品为主,毕竟银行里有大笔贷款进行高风险投资不太合适。”徐向阳说。

等额本息法提前还贷更合算

徐向阳表示,不管什么样的投资都存在一定的风险。如果是保守型的房贷客户,在接下来的几年内不想投资股市,也不想购买基金等收益较高但存在风险的理财产品,可直接选择提前还贷以节省利息。
“目羊角风怎样治疗?前因金融危机的影响,整个金融市场处于弱市状态,客户为安全起见可选择部分提前还款,并保留部分现金以防不时之需。”徐向阳说。

据记者了解,目前银行主要有两种还款方式供客户选择:等额本息法和等额本金法。两种还款方式各有优劣,前者尽管利息总额较大,但由于前期还款较少,主要适合于收入稳中有升、经济条件不允许前期投入过大的家庭;后者尽管前期还款量大,但是贷款人本金归还得快,适合准备提前还款的人群。因而相同贷款金黑龙江哪个儿童医院看羊角风好额、相同期限的房贷业务,等额本金法比等额本息法前期所还的本金多,待提前还贷结清时已付的利息总额要少,显得更加合算。      本报记者  包铃铃

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